Институт экономики и финансов

Кафедра Финансов и кредита

ОТЧЕТ

по учебной практике

(вид практики)

на ОАО «Сбербанке России»

Выполнил(а) студент(ка)

очной формы обучения

направления экономика

профиля финансы и кредит

3 курса группы 3 ________ _______________

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Москва -2015

».

ОАО «Сбербанк России»

Продукты и услуги ОАО «Сбербанка России»

Частным клиентам Банк предлагает:

1. Кредиты: потребительские кредиты, образовательные кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, рефинансирование.

2. Вклады: срочные вклады, сберегательный сертификат, вклады Онлайн, вклады для расчетов, выплаты АСВ, компенсация по вкладам, розыск счетов, специальные (рублевые) счета.

3. Банковские карты: кредитные карты, дебетовые карты, карты с индивидуальным дизайном, карты в подарок, социальная карта, универсальная электронная карта.

4. Переводы: переводы по России, переводы за рубеж.

5. Платежи: автоплатежи, оплата услуг, оплата налогов, погашение кредитов других банков.

6. Инвестиции и ценные бумаги: металлические счета, онлайн брокерские услуги, депозитарное обслуживание, ПИФы, доверительное управление, векселя и сертификаты, выкуп ценных СССР.

7. Страховые и пенсионные программы: страховые программы, пенсионные программы.

8. Дополнительные услуги: аренда сейфов, драгоценные металлы и монеты, наличная валюта.

Малому бизнесу Банк предлагает:

1. Кредиты и гарантии: беззалоговые кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости; рефинансирование кредитов, банковские гарантии.

2. Банковское обслуживание: расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, карточные продукты, эквайринг, инкассация, документарные операции, аренда сейфов, депозитарное обслуживание.

3. Сервисы для управления бизнесом: деловая среда, центры развития бизнеса.

4. Продукты и услуги партнеров Банка: лизинг, страхование, доверительное управление, услуги НПФ, ПИФы.

5. Размещение денежных средств и инвестиции: размещение денежных средств, операции на глобальных рынках.

Корпоративным клиентам Банк предлагает:

1. Банковское обслуживание: расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, карточные продукты, эквайринг, инкассация, управление финансовыми потоками, документарные операции, аренда сейфов.

депозиты, неснижаемый остаток на расчетных счетах, векселя, депозитные сертификаты.

3. Кредитование: финансирование девелоперских проектов, кредиты на рефинансирование кредитов других банков, финансирование лизинговых сделок, контрактное кредитование, овердрафтное кредитование, кредитование субъектов РФ и муниципальных образований, кредитование предприятий ОПК, кредитование предприятий АПК, гарантии, торговое финансировании, углеродное финансирование.

4. Инвестиционные продукты и рынки капитала: операции на глобальных рынках, инвестиционно-банковские услуги, собственные инвестиции Банка, депозитарное обслуживание, структурные продукты.

5. Услуги партнеров банка: доверительное управление, паевые фонды, лизинговые услуги, корпоративное страхование, инжиниринговые услуги, специализированный депозитарий.

6. Партнерам банка: аккредитация страховых компаний, отбор оценщиков-партнеров, отбор сюрвейеров, банковское сопровождение и инжиниринговые услуги.

Финансовым организациям Банк предлагает:

1. Инвестиционные продукты и рынки капитала:

2. Размещение денежных средств: операции на глобальных рынках, инвестиционно-банковские услуги, структурные продукты, собственные инвестиции Банка, депозитарное обслуживание.

3. Банковское обслуживание: единое окно для финансовых институтов, банкнотные операции, документарные операции.

4. Финансирование: торговое финансирование.

5. Услуги партнеров Банка: управление Активами, специализированный депозитарий.

Деловая среда ОАО «Сбербанк России».

Маркетинг. Спрос.

РИС.1. Потребители ОАО «Сбербанк России».

Основными конкурентами ОАО «Сбербанк России» согласно Рейтингу банков России 2015 являются: ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Московский Кредитный банк, Русский стандарт.

РИС.2. Доля ОАО «Сбербанк России» на рынке

Маркетинг в Сбербанке России – это стратегия данного банка, требующая тщательной подготовки, глубокого анализа. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает ориентацию банка со своего продукта на потребности клиента.

Сейчас Сбербанк России вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов. Недавно банк объявил о введении новой услуги: предоставление студентам государственных ВУЗов кредита на покупку собственного персонального компьютера с возвратом кредита в течение одного года. Залогом кредита будет являться сам компьютер. Данная банковская услуга для студентов является очень умным и дальновидным ходом руководства банка, так как сегодняшние студенты, которым нужен компьютер, - это вероятные будущие «белые воротнички» с доходами выше среднего.

Спрос на услуги Сбербанка (на сегодняшний день)

Глава Сбербанка Герман Греф констатирует постепенное восстановление спроса населения на кредитное финансирование: заявки на потребительское кредитование после снижения ставок с 1 апреля 2015 года выросли.

«С 1 апреля мы снизили ставки по потребительскому кредитованию - от 2 до 3 процентных пунктов. И мы видим оживление примерно на 20%: с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование. Это говорит о постепенном восстановлении спроса населения на финансирование. В общем, это пока первые признаки, но достаточно позитивные признаки восстановления», - сказал Греф на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным.

В ОАО «Сбербанк России».

Таблица 1. Финансовая служба в ОАО «Сбербанк России».

Отдел

Отдел управления Валютного контроля банка создан на основании и в целях осуществления банковских операций в иностранной валюте, проведение которых разрешено в соответствии с лицензией Банка России. В целях исполнения обязанностей агента валютного контроля Управление осуществляет следующие функции:

Оформляет паспорта сделок (экспорт, импорт);

Формирует Досье по каждым обслуживаемым внешнеторговым контрактам клиентов;

Обеспечивает обязательную продажу экспортной выручки клиентов на внутреннем валютном рынке РФ;

Осуществляет обмен информацией по внешнеэкономической деятельности клиентов с Государственным таможенным комитетом РФ;

Разрабатывает внутрибанковские инструкции по контролю за осуществлением клиентами внешнеэкономической деятельности.

Отдел управления Ценных бумаг и входящий в него отдел депозитарных операций осуществляет депозитные операции (прием и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов).

Отдел управления по работе с физическими лицами и Отдел управления кредитования проводят краткосрочное и долгосрочное кредитование, кредитование населения, нетрадиционные банковские операции, связанные с кредитованием, такие как лизинг, факторинг и т. д.

Отдел управления клиентских расчетов осуществляет открытие и закрытие расчетных счетов юридическим лицам, проведение операций по счетам клиентов на основе предоставляемых ими документов, ведение учета денежных сумм поступивших и списанных со счетов клиентов, осуществление межбанковских операций и обеспечение связи между банком и клиентом.

Функции казначейства:

1. Обеспечение ликвидности. В нее входит обеспечение платежеспособности банка связанной с ликвидностью, привлечение необходимых ресурсов или временное размещение свободных средств на финансовых (денежном, валютном и иных) рынках по своим операциям или по заказам клиентов, выполнение требований положений по ликвидности банковского надзора.

2. Управление рыночным риском с целью извлечения дохода от ожидаемого развития ситуации на рынке.

3.Установление базовых процентных ставок для децентрализованных структур.

4. Структурное управление активами и пассивами банка.

Отделу сводно-аналитического управления поручено выполнение ограниченных функций, связанных со сведением отчетности и планов. Этому отделу также поручена и методическая работа, связанная с обеспечением сопоставимости информации, которую представляют разные службы, анализ общих результатов деятельности банка, определение сравнительной эффективности услуг, подразделений.

Отдел управления кассовых операций занимается обеспечением расчетов наличными деньгами, бесперебойным кассовым обслуживанием юридических и физических лиц - клиентов Банка; соблюдением законодательных и нормативных актов по вопросам учета ведения расчетно-кассовых операций с денежной наличностью; подкреплением операционных касс филиалов, дополнительных офисов, банкоматов денежной наличностью и т.д.

Отдел планово-аналитического управления занимается организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков.

Главный бухгалтер (Носова Л.В.)занимается и организацией и ведением бухгалтерского учета банка, выделенного на самостоятельный баланс. Обеспечение контроля над соблюдением порядка оформления первичных документов и поступающих первичных документов от контрагентов. Осуществление взаимодействия с налоговыми органами.

Формы безналичных расчетов.

В Сбербанке России применяются следующие виды безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты аккредитивами;

в) расчеты по инкассо;

г) расчеты чеками;

д) расчеты с использованием банковских карт;

е) вексельная форма расчетов

Формы безналичных расчетов избираются Клиентами Сбербанка самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. Банк не вмешивается в договорные отношения Клиентов.

Вексельное обращение в ОАО «Сбербанк России».

Простой вексель Сбербанка России применяется:

Для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;

Для выгодного вложения денежных средств с целью получения дохода;

Для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Векселя Сбербанка России оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.

В Сбербанке России создана электронная база по всем выпущенным векселям. Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Денежные средства физического лица, размещенные в простые векселя ОАО «Сбербанк России», не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».Веселя Сбербанка России выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.

Бюджетирование

В Сбербанке России разработана система «Сбербанк Корпор@ция», позволяющая работать с информацией по счетам, открытым в Сбербанке, и с информацией об операциях и оборотах по счетам, открытым в других банках.

При помощи системы «Сбербанк Корпор@ция» казначей Холдинга с единого рабочего места может осуществлять:

1. Оперативное получение детализированной информации о состоянии счетов Дочерних компаний и филиалов Холдинга;

2. Акцепт платежных поручений Дочерних компаний и филиалов Клиента;

3. Создание платежных поручений по счетам подразделений Холдинга;

4. Постатейный мониторинг и многоуровневый контроль исполнения бюджета в режиме автоматического контроля или прямого акцепта;

5. Консолидацию данных по движению денежных средств в различных аналитических срезах.

Расширенная система учета расходных и доходных операций подразделений холдинга дает возможность казначейству холдинга контролировать исполнение утвержденного бюджета. Система «Сбербанк Корпор@ция» позволяет организовать многоуровневый контроль и учет операций по статьям сметы, контрагентам, проектам и договорам в автоматическом и ручном режимах.

РИС.7. Бюджетирование

Приложение 1. Бухгалтерский баланс

Приложение 2. Отчет о финансовых результатах

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ

Институт экономики и финансов

Кафедра Финансов и кредита

ОТЧЕТ

по учебной практике

(вид практики)

на ОАО «Сбербанке России»

(название организации (предприятия))

Выполнил(а) студент(ка)

очной формы обучения

направления экономика

профиля финансы и кредит

3 курса группы 3 ________ _______________

(подпись) (инициалы и фамилия)

Руководитель практики от организации

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Руководитель практики от кафедры

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Москва -2015

1.Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России»

2. Продукты и услуги ОАО «Сбербанк России»

3.Деловая среда ОАО «Сбербанк России». Маркетинг. Спрос

4. Организационная структура ОАО «Сбербанк России».

5. Инвестиции в человеческий капитал.

6. Финансовая служба и финансовая работа в ОАО «Сбербанк России».

7. Финансовые отношения ОАО «Сбербанк России» со структурными подразделениями, внутри предприятия, другими предприятиями.

8. Управление дебиторской задолженностью.

9. Финансовый анализ ОАО «Сбербанк России».

10. Формы безналичных расчетов.

11. Кредитная политика ОАО «Сбербанк России».

12. Взаимоотношения ОАО «Сбербанк России» с бюджетом и внебюджетными фондами.

Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России» - российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы. Контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Был основан в 1841 году.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 29,4% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 августа 2014 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня – это 17 территориальных банков и 17493 отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн россиян и около 10 млн человек за рубежом (по данным на конец 2013 г.). Клиентами банка являются также около 1 млн предприятий из 4,5 млн зарегистрированных в России юридических лиц.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Сбербанк реализует масштабные спонсорские и социальные проекты. Благотворительная деятельность банка связана с поддержкой семьи и детских учреждений, культуры и искусства, здорового образа жизни, образования и образовательных учреждений. За последние годы наиболее масштабными социальными проектами стали благотворительная акция «От сердца к сердцу», общенациональный забег «Зеленый марафон», музыкальный проект Red Rocks, развитие спортивной и банковской инфраструктуры в Сочи в качестве Генерального партнера XXII Олимпийских зимних игр.

Корпоративный сайт Сбербанка является самым посещаемым сайтом банка в России и входит в сотню самых популярных ресурсов российского сегмента интернета.

Сбербанк России признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного журналом Global Finance в 2015 году.

Организация процесса кредитования ПАО «Сбербанк России»

Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»

История «Сбербанка России» (СБ РФ) началась в 1841 году, когда по приказу императора Николая I были основаны первые сберегательные кассы в Московской и Петербургской сохранных казнах . С самого основания развитие данного банка происходит в тесной взаимосвязи с ходом истории. Во время стремительного развития банковского дела в России, в период 1895-1917гг., был утвержден первый официальный документ, регламентирующий деятельность сберегательных касс, касающуюся сохранения коммерческой тайны. В начале ХХ века, деятельность Сбербанка подверглась испытаниям: Первая Мировая, Гражданская войны, революции. Но, тем не менее, Сбербанк, несмотря на сложные условия, смог сохранить средства вкладчиков, объявив их неприкосновенными, несмотря на то, что для этого в какой-то мере пришлось пожертвовать конфиденциальностью. Также, появились новые услуги для клиентов, такие как осуществление денежных переводов, проведение операций с ценными и процентными бумагами. В годы Великой Отечественной войны, для сохранения своих позиций, Сбербанк активно использовал политику привлечения денежных средств путём организации лотерей для населения и размещения государственных займов. Также, банк оказывал серьёзное содействие государству в сферах ядерной и атомной промышленностей. После окончания войны, в течение 30 лет Сбербанк смог расширить свою сеть вдвое и увеличить клиентуру в 12 раз. После кризиса 1991 года, банк был окончательно сформирован как современный и универсальный. Вскоре в отделениях начали функционировать первые банкоматы, также в 1995 году был создан НПФ, который благодаря верной политике инвестирования, смог получить прибыль, равную 278% за 10 лет. С тех пор, Сбербанк постоянно совершенствуется, показывая свою стабильность и эффективность политики. Об этом можно судить и по рейтингам международных рейтинговых агентств.

Так, например, по рейтингу Fitch Ratings индивидуальный рейтинг Сбербанка равен «C/D», уровень поддержки долгосрочного рейтинга - «ВВВ», также другие показатели данного рейтинга стабильно относят компанию к группе «ВВВ», что является достаточно неплохим результатом. Говоря о рейтинге Moody"s, можно заметить стабильное отнесение банка к группе компаний «А3», что опять-таки достойно уважения. Рейтинг же банка по национальной шкале - «ААА (rus)» .

Банк имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 30.08.2010г.

Так как Сбербанк является крупнейшим банком на территории России, то его филиальная сеть является довольно обширной. Банк имеет 17 территориальных банков, а также около 20 тысяч подразделений в Российской Федерации. Кроме того, Сбербанк имеет дочерние банки в Казахстане, Украине и Белоруссии. У каждого из территориальных банков в ведении находится своя филиальная сеть. Каждое отделение можно разделить на две части: головное отделение, которое выполняет следующие функции: планирование, ведение активных операций, осуществление контроля и методологических разработок; и внутренние структурные подразделения, отвечающие за оказание массовых услуг. Для удобства, каждому отделению присвоен свой номер и название. Более того, в отделениях существует жёсткая дифференциация по разделению в обслуживании физических и юридических лиц. Организационная структура ПАО «Сбербанк России» представлена на рисунке 2.8.

Рисунок 2.8 - Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

Что касается управленческой структуры Сбербанка, то стоит отметить следующие органы управления :

- общее собрание акционеров. Оно является наивысшим органом управления, который решает основные вопросы деятельности банка;
- наблюдательный совет банка. Он состоит из 17 директоров (6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства РФ, 2 представителя Сбербанка России, а также 7 независимых директоров). Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью банка, кроме тех вопросов, которые отнесены к компетенции общего собрания акционеров;
- правление банка. Оно состоит из 14 членов. Основная задача - руководство текущей деятельностью банка.

Следует отметить и основные стратегии развития Сбербанка. Команда Сбербанка уверена, что достижение положительных результатов по поставленным целям поможет банку достичь уровня высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. Стратегия развития заключается в получении высоких результатов по следующим направлениям:

- поддержание рентабельности капитала на уровне не ниже 20% путём увеличения объёма прибыли в три раза (к 2015 году) и одновременном снижении показателя соотношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов;
- увеличение конкурентоспособности путём привлечения средств физических лиц, кредитования населения, привлечение средств корпоративных клиентов и их кредитование);
- улучшение «здоровья» банка, а именно: лучшие навыки в работе с клиентами, современная система риск-менеджмента, сопоставимая с масштабами бизнеса и современными требованиями IT-платформа, корпоративная культура, которой привержены все сотрудники банка;
- интеграция с зарубежными рынками: увеличение количества операций на рынках СНГ и Восточной Европы, улучшение сотрудничества с Индией и Китаем. Увеличение роста чистой прибыли, полученной заграницей до 5-7%, в том числе за счёт дополнительных приобретений.

Среди основных видов деятельности Сбербанка можно выделить следующие :

- расчётно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте;
- конверсионные операции;
- международные расчеты (переводы, аккредитивы, инкассо и т.п.);
- валютный контроль;
- услуги по кредитованию;
- векселя и депозиты Сбербанка;
- операции с ценными бумагами;
- операции с пластиковыми картами;
- инкассация;
- предоставление в аренду банковских сейфов.

Нельзя не отметить и Кодекс внутреннего поведения Сбербанка. Основным его принципом является принцип уважения прав его акционеров и клиентов, принцип открытости информации, а также содействие эффективной деятельности банка и поддержание его финансовой стабильности и прибыльности. В Кодексе корпоративного управления наряду с защитой прав акционеров и взаимодействия их с менеджментом банка, отдельной главой выделена защита прав и особое уважение к клиентам, инвесторам и партнёрам. В документе подробно прописан тот факт, что Сбербанку важен каждый клиент, независимо от его религиозной, национальной и классовой принадлежности. Банк обещает придерживаться нейтральности в отношении приверженности в отношении политики и промышленных групп, действуя исключительно в интересах клиента. Также банк обязуется соблюдать правила честной конкуренции и оказывать активное содействие в процессе борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём. Важным аспектом являются обязательства банка по сохранению конфиденциальности информации об операциях клиентов. Основой долгосрочного и стабильного развития банк считает совершенствование отношений между организацией и кадровым составом, а именно: повышение ответственности и самостоятельности среди сотрудников как метод мотивации персонала, обеспечение работникам возможности применять свой творческий потенциал и повышать уровень профессиональной подготовки, стремление поддерживать уровень достойной заработной платы для сотрудников банка, уделение перманентного внимания вопросам безопасности и здоровья персонала. Кодекс корпоративного управления принимается общим собранием акционеров Сбербанка и терпит периодические коррективы, формируемые корпоративной практикой.

Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) устанавливает 9 нормативов, которым должны соответствовать все банки, находящиеся на территории России. Сбербанк жёстко выполняет все нормативы ЦБ РФ.

Говоря о кадровой политике Сбербанка нельзя не отметить тот факт, что в 2010 году Сбербанк был признан лучшим банком по итогам первого этапа «Рейтинга работодателей России 2010». По мнению команды банка, успеха помогли достичь три ключевых фактора мотивации сотрудников: заработную плату следует устанавливать на конкурентоспособном уровне для каждого конкретного региона, система оплаты труда должна быть прозрачной, а также работники должны иметь возможность влиять на уровень своей заработной платы. Следует отметить также тот факт, что в Сбербанке действует уникальная для России система защиты персонала, то есть каждый сотрудник застрахован от несчастных случаев и заболеваний, каждый с определённой периодичностью проходит медицинские осмотры. В апреле 2011 года была внедрена программа, которая позволит сотрудникам после выхода на пенсию получать дополнительный доход в виде негосударственных пенсионных отчислений. Более того, Сбербанк обеспечивает хорошую базу для совершенствования сотрудниками своих профессиональных качеств и навыков, путём проведения различных лекций и семинаров на базе специального корпоративного университета Сбербанка.

Сбербанк, как крупнейший банк Российской Федерации не может обойти стороной и политику благотворительности. В частности Северо-Западный банк активно поддерживает финансирование социальных проектов. Банк ведёт долгосрочное сотрудничество с крупнейшими театрами Санкт-Петербурга: Мариинским, Александринским, БДТ; оказывает содействие музеям: в частности, Русскому музею была оказана финансовая поддержка для реставрации скульптур и решётки Летнего сада; на средства Сбербанка были также отреставрированы некоторые павильоны в комплексе «Царское село», «Самсон, разрывающий пасть льву» в Петергофе, реставрация скульптур в группе Исаакиевского собора, памятников в Кижи. Сбербанк оказывает неоценимую поддержку детским домам Санкт-Петербурга, помогает в организации проведения ежегодного парада 9 мая. Более того, многие университеты Санкт-Петербурга имеют совместные программы со Сбербанком, например, СПбГУЭФ, ИНЖЭКОН, ЛЭТИ, Высшая школа менеджмента, Высшая банковская школа и т.д.

Среди крупнейших партнёров Сбербанка следует отметить :

ЗАО ИК «Тройка Диалог». В январе 2012 года между компанией «Тройка Диалог» и Сбербанком было заключено соглашение о закрытии сделки по объединению компаний. В результате слияния в России был создан первый в истории государства универсальный глобальный банковский институт.

ЗАО «Сбербанк Лизинг». Целью компании является повышение доступности процедуры лизинга для малого бизнеса и улучшение условий предоставления услуг лизинга для среднего и крупного предпринимательства.

ООО «Сбербанк Капитал». Это общество является дочерней компанией ОАО «Сбербанка России». Оно занимается реализацией проектов в сферах угольной, топливно-энергетической, автомобильной промышленностей, коммерческой и жилой недвижимости.

ЗАО «Сбербанк-АСТ». Данная организация является российским оператором для проведения открытых аукционов в электронной форме.

ООО «Аукцион». Является оценочной компанией, специализирующейся на оценке недвижимости, бизнеса, автотранспорта и оборудования. Дочерняя компания ОАО «Сбербанк России».

НПФ Сбербанка. Оказывает индивидуальные и корпоративные пенсионные услуги.

ЗАО «БКИ Экспириан-Интерфакс». ЗАО «Объединённое кредитное бюро» оказывает помощь в снижении рисков для участников финансового рынка, помощь в принятии решения о кредитовании, помощь в предотвращении мошенничества.

ЗАО «Статус». Является регистраторским обществом и профессиональным участником рынка ценных бумаг. Оказывает помощь в ведении реестра держателей ценных бумаг.

ЗАО «Стратеджи Партнерс Групп». Организация оказывает всевозможное содействие в проведении преобразований, которые впоследствии смогли бы содействовать более эффективному использованию материальных, интеллектуальных и финансовых ресурсов, что в итоге способствует укреплению лидерства организации на финансовых рынках.

ПАО «РАД». Российский аукционный дом - организация, призванная проводить классические и электронные аукционы.

Следует отметить и ещё одно преимущество Сбербанка России. Оно заключается в соответствии его информационных технологий мировым стандартам ISO/IEC 20000:1-2005 "Information Technology - Service Management". Данный стандарт устанавливает требования к управлению информационными сервисами, а также определяет критерии оценки и мониторинга качества процессов управления IT.

Таким образом, Сбербанк России является крупнейшим и наиболее значимым банком на территории Российской Федерации и СНГ, имеющим достаточно хорошие показатели и тенденции по рейтингам международных агентств. Банк удовлетворяет потребности дифференцированных групп населения в различных видах банковских услуг. Также он имеет очень разветвлённую филиальную сеть на территории и даже за пределами России. Сбербанк проводит активную политику в области развития корпоративной этики, оказывает содействие государству в социальной сфере.

ПАО "Сбербанк России" - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. С сентября 2012 года 50% плюс одна акция банка находятся под контролем Центрального банка РФ, свыше трети акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века - в 1987-м - на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990-го он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов).

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов. На текущий момент Центробанк продолжает контролировать контрольный пакет акций Сбербанка (у регулятора 50% плюс одна акция). Миноритарными акционерами выступают порядка 250 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит более трети акций «Сбера».

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк сегодня. В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности! Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Лидер банковского сектора. Сбербанк сегодня - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

Сбербанк сегодня - это 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных пользователей);

мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);

SMS-сервис «Мобильный банк» (более 17 млн активных пользователей);

одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня - это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Международная сеть. Сбербанк сегодня - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии.

В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом The Banker. Кроме того, Sberbank online был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

В 2014 году DenizBank (Турция) был назван Самым инновационным Банком в мире на церемонии награждения BAI Innovation Awards.

Акционеры. Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Введение

В данном отчете рассматривается публичное акционерное общество «Сбербанк» России. «Сбербанк» России на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но на сегодня, «Сбербанк» России уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед-признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк» России. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов. Целью учебной практики состоит в закреплении и применении теоритических и практических знаний, полученных при обучении на кафедре «Финансы организаций». Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

· дать общую характеристику ПАО «Сбербанк» России;

· рассмотреть организационную структуру ПАО «Сбербанк» России;

· провести технико-экономический анализ ПАО «Сбербанк» России;

· проанализировать финансовое состояние ПАО «Сбербанк» России.

Учебная практика проводилась в «Сбербанк» России в Отделение «Банк Татарстан» № 8610, в период с 28.03.2016 по 09.04.2016.

Общая характеристика ПАО «Сбербанк» России

сбербанк финансовый организационный

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее - ПАО «Сбербанк России») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ.

«Сбербанк» России имеет огромную филиальную сеть: 17 территориальных банков и более 18 400 подразделений. Он оказывает услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации. Недавно были введены удаленные каналы обслуживания. Происходит развитие приложений «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с широкой клиентской базой .

Также в последнее время «Сбербанк» значительно расширил зону международного присутствия. Ранее она ограничивалась странами СНГ, однако в последнее время зона распространения существенно возросла. Появились представительства в Центральной и Восточной Европе (Sberbank EuropeAG) и в Турции (DenizBank). Приобретение DenizBank оказалось самым значительным за всю 170-летнюю историю банка. Помимо ранее перечисленных стран, «Сбербанк» имеет еще представительства в Китае, Индии и Германии, управляет Sberbank Switzerland AG.

«Сбербанк» России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991 году. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Акционерами Банка являются более 200 тысяч юридических и физических лиц.

Высший руководящий орган «Сбербанка» России - общее собрание акционеров.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

История развития ПАО «Сбербанк» России началась, 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.

Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.

Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.

Ниже в таблице 1.1 представлены этапы развития ПАО «Сбербанк» России.

Таблица 1.2. Этапы развития ПАО «Сбербанк» России


		Основание и развитие банковского дела в России. Первый клиент первого банка страны. Рост до 500 клиентов в день
		«Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. 3875 сберегательных касс 2 000 000 выданных сберкнижек
		Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
		Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Учрежден новый Устав государственных сберкасс.
		Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч. Количество клиентов банка возросло в 12 раз.
		Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн».
		Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. Начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн». Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации. Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».
		Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны. Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

«Сбербанк» - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сегодня ПАО «Сбербанк» России как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере, а также на рынке кредитования, данный рейтинг представлен на рисунке 1.1.

Рис. 1.1.

Основной целью ПАО «Сбербанк» России является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк России» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

ПАО «Сбербанк» России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.

Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ПАО «Сбербанк» России стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ПАО «Сбербанк» России:

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

· размещает средства от своего имени и за свой счет;

· открывает и ведет банковские счета физических лиц и юридических лиц,

· осуществляет расчеты по поручению клиентов;

· инкассирует векселя, денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

· выдает банковские гарантии;

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов;

· осуществляет лизинговые операции;

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;

· осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт;

· осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, и многое другое.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Учебная практика пройдена в отделе кредитования среднего и крупного бизнеса отделения «Банк Татарстана» №8610.

Оказание услуг среднему, крупному и частным лицам является приоритетным направлением деятельности отделения «Банк Татарстана» №8610.

«Банк Татарстана» №8610 активно развивает программы кредитования, предлагая своим клиентам выгодные кредиты для проектного и инвестиционного кредитования бизнеса, улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств, своих вкладчиков.

Каждый клиент отделения «Банк Татарстана» №8610 всегда может рассчитывать на помощь квалифицированных специалистов, индивидуальный подход и внимательное отношение.

Надежность ПАО «Сбербанк» России и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России приведен в таблице 1.2.

Таблица 1.2. SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России

Сильные стороны:

Сбербанк России является надежным кредитным институтом. Банк имеет высокие рейтинги, как в российских, так и в международных рейтинговых агентствах, а также является одной из крупнейших компаний России; Контрольный пакет акций банка принадлежит государству. В случае возникновения проблем у банка, он может рассчитывать на помощь основного акционера; Обладает развитой региональной сетью филиалов по всей России; Публикация ежеквартальной отчетности по международным стандартам свидетельствует о большой прозрачности деятельности банка; Обладает высокой ликвидностью своих ценных бумаг, которые долгое время воспринимались рынком в качестве защитной бумаги. Банк обладает диверсифицированной ресурсной базой, что придает ему стабильность.

Слабые стороны:

Малая маневренность банка к изменениям внешних условий будет способствовать постепенному снижению доли рынка, приходящейся на него; Усиление конкуренции на российском рынке оказания банковских услуг.

Возможности: ѓ

Сбербанк России стремится укрепить свои позиции в качестве лидера розничного сектора; В планы банка входит выпуск глобальных депозитарных расписок (GDR) на существующие акции на Лондонской фондовой бирже. Вывод акций на западные торговые площадки позволит еще больше повысить ликвидность ценных бумаг.

Угрозы: ѓ

Возможность конфликта развития бизнеса Сбербанка России и интересов основного акционера; Усиление конкуренции на рынке оказания банковских услуг в случае вступления в ВТО и выхода зарубежных банков на российский рынок; Возможное усиление волатильности котировок акций из-за кадровых перестановок в правлении банка.

Приведем основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк» России с 2013 по 2015 года в таблице 1.3, которая представлена ниже.

Таблица 1.3. Основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк»

Основные показатели	Единица измерения
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
Операционные доходы до резервов	в млрд. руб
Прибыль до налогообложения	в млрд. руб
Чистая прибыль	в млрд. руб
Основные показатели баланса
Резерв под обесценение кредитного портфеля	в млрд. руб
	в млрд. руб
Средства клиентов	в млрд. руб
Основные качественные показатели
Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам	Значение
Кредиты/Депозиты

Сбербанк России основан еще в 1841 г. Сегодня Сбербанк - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребностям различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2013 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. Сбербанк России ведет активную внешнюю экономическую политику, осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Способность к переменам и движению вперед – признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Сбербанк сегодня – это одна из важных систем российской экономики, треть ее банковской системы.

Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе.

Уставный капитал Сбербанка Российской Федерации, как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций. Среди его акционеров - Центральный банк Российской Федерации – 57,7% акций и более 300 тысяч юридических и физических лиц. Оплаченный уставный капитал превышает 750 млн. руб.

Сбербанк Российской Федерации – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др.

В структуре привлеченных ресурсов наибольший удельный вес составляют вклады населения. Традиционно ориентируясь на работу с населением Сбербанк Российской Федерации является абсолютным лидером на рынке частных вкладов, аккумулируя более 50% всех (за 2009 год вклады физических лиц в Сбербанке увеличились на 13 процентов - до 5,439 млрд. рублей) денежных средств, размещенных частными лицами в коммерческих банках страны. Сбербанк Российской Федерации предлагает частным лицам широкий спектр банковских услуг, разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, ориентированные на различные слои населения.

Осуществляет полный комплекс банковских услуг для юридических лиц в рублях и в иностранной валюте. В филиалах Сбербанка Российской Федерации обслуживаются около 1,2 млн. счетов юридических лиц. Среди крупнейших клиентов Сбербанка России – органы федерального управления и крупные промышленные предприятия.

Сбербанк России является единственным банком в Российской Федерации, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан; для обеспечения своих обязательств перед клиентами имеет резервный фонд.

Сбербанк наращивает свое присутствие и на новых сегментах рынка банковских услуг для физических лиц. Банк является участником международных платежных систем. Выпускает и обслуживает пластиковые карточки: VISA (classic, Gold, Business), Eurocard / Mastercard (Mass, Gold, Business), микропроцессорные пластиковые карточки Сбербанка.

Сбербанк поддерживает корреспондентские с более чем 250 зарубежными банками корреспондентами: осуществляет операции с 29 видами иностранных валют. Являясь членами международного межбанковского финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT, гарантирует незамедлительный перевод средств в любой банк мира. Является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков (в качестве наблюдателя), Международной торговой палаты, Международной ассоциации банковской безопасности и некоторых других.

Общая численность сотрудников банка около 251 тыс. человек, из них специалисты с высшим образованием 53%, сотрудники в возрасте до 30 лет – 41%. Ежегодно более 40% (от общей численности) сотрудников проходят повышение квалификации в Академии Сбербанка. Процесс переподготовки кадров включает в себя участие в международных программах повышения квалификации. Специализация обучения – все направления банковской деятельности, в первую очередь исходя из приоритетных направлений, определяемых в Концепции и бизнес-плане Сбербанка России, а также потребностей территориальных банков, исходя из ситуации, складывающейся на финансовом рынке.

Залогом успешной работы с клиентом сегодня является наличие развитой системы безналичных расчетов и автоматизация банковской деятельности.

Проблему увеличения числа клиентов можно решать комплексно, используя не только традиционные виды услуг, но и разрабатывать и внедрять дополнительные услуги, в частности предоставление в аренду индивидуальных сейфов, развитие консультационных услуг, услуг по проведению доверительных операций.

Успешная реализация стоящих перед банком задач невозможна без повышения уровня профессиональной подготовки кадров и квалификации персонала.

Немаловажное значение имеет проблема совершенствования технологии банковских операций, их учета и последующего контроля. Главной задачей здесь является оптимизация проведения операций, в том числе: унификация технологии банковских операций, особенно с физическими лицами – ее упрощение, сокращение времени при выполнении операций, стандартизация условий вкладов, разработка единых технологических требований к автоматизированным системам.

Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк России входит в состав Поволжского Территориального банка, отделением руководит управляющий Воеводин Евгении Михайлович.

В Волгоградской отделении банка работают 4500 сотрудников.

Схема 1 - Структура Волгоградского головного отделения ПАО «Сбербанка России»

Филиал не является юридическим лицом. Он создан на основании решения общего собрания акционеров от 22.03.1991 и приказа Сбербанка России от 28.03.1991 №8 , является отделением, внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организации с порядковым номером 1481/264. Филиал имеет круглую печать с изображением эмблемы (логотипа0 Банка и указанием полного фирменного наименования и местонахождения филиала, печати, штампы и бланки на русском языке со своим наименованием. В печатях и угловых штампах, бланках и вывесках наименования Банка (филиала) может быть указано на русском языке и государственном языке республики в составе Российской Федерации в соответствии с законодательством республики, на территорий которой имеет местонахождение филиал. В своей деятельности филиал использует зарегистрированные в установленном порядке Банком товарные знаки (словесные на русском и английском языках, изобразительные, объемные и другие обозначения или их комбинации- для визуальной идентификации Банка).

Полное наименование филиала: филиал Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Волгоградское отделение №8621

Сокращенное наименование филиала: Волгоградское отделение 8621 ПAО Сбербанк.

Местонахождение филиала: 400005, Волгоградская область, г. Волгоград ул. Коммунистическая 40

Филиал осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки.

Филиал имеет отдельный баланс, который входит в баланс Банка.

В своей деятельности филиала руководствует законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, его нормативными и распределительными документами.

Отношения филиала с клиентами строятся на основе договоров, заключаемых с обязательным использованием типовых и рекомендуемых форм Банка, порядок и условия заключения которых, утверждаются Банком с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и плата за услуги, оказываемые клиентам филиала, определяются Банком или в порядке, им установленном, с соблюдением требований действующего законодательства.

Филиал обязан принимать все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для улучшения финансового состояния Банка, предотвращения материальных потерь и взыскания дебиторской задолженности, в том числе в судебном порядке.

Филиал осуществляет обслуживание экспертно-импортных операции клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике, и валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.